Esistono dei prestiti ristrutturazione casa? È possibile richiedere una ristrutturazione a tasso zero? Queste sono alcune delle domande a cui cercheremo di dare una risposta nella nostra guida di oggi.
Scopri come richiedere un prestito per la ristrutturazione della tua casa e come scegliere tra prestito e mutuo.
Prestiti ristrutturazione casa: cosa sono
Attirati dalla possibilità di detrazione delle spese, sono sempre di più gli italiani che richiedono dei prestiti ristrutturazione casa per realizzare interventi nell’abitazione di proprietà, sia negli ambienti interni che in quelli esterni.
Ma in cosa consiste il prestito per ristrutturazione casa? Si tratta di un finanziamento concesso per la realizzazione di lavori di varia natura in una abitazione: possono essere interventi estetici o funzionali o, in certi casi, possono riguardare la costruzione totale di una struttura abitativa.
Nello specifico, il prestito ristrutturazione casa permette l’erogazione di un capitale fino all’80% del valore dell’immobile dopo che è stato ristrutturato. Per spiegarci meglio, il prestito sarà pari al valore che acquisirà la casa una volta conclusi i lavori di ristrutturazione.
Come chiedere prestito per ristrutturazione casa e come funziona: i documenti
Hai deciso di iniziare dei lavori nell’immobile di tua proprietà ma non sai da che parte cominciare? Innanzitutto devi sapere che è necessario presentare richiesta presso il Comune in cui è situato l’immobile: basta consegnare la cosiddetta Dichiarazione di Inizio Lavori (DIA), firmata da un tecnico autorizzato.
Quando ti rivolgi, invece, all’istituto di credito per la richiesta del prestito o del mutuo ristrutturazione prima casa, dovrai mostrare alcuni documenti tipici di una richiesta di finanziamento ma non solo. La banca richiede al contraente anche tutta la documentazione riguardante l’immobile e i lavori che si intendono svolgere: questo perchè il capitale massimo erogabile viene valutato proprio in base al valore della casa a fine ristrutturazione.
Ecco tutti i documenti che dovrai portare con te:
- Ultima busta paga
- Preventivo di spesa realizzato dall’impresa che si occupa degli interventi di manutenzione ordinaria
- Preventivo di spesa, progetto edilizio e DIA della ditta che si occuperà degli interventi di manutenzione straordinaria
- Preventivo di spesa, permesso e contributo di costruzione per gli interventi di ristrutturazione edilizia con grandi opere
Tipologie di ristrutturazione casa
Abbiamo visto come funzionano i prestiti ristrutturazione casa, ma cosa si intende per manutenzione ordinaria , straordinaria e ristrutturazione con grandi opere?
Quello che devi sapere è che la ristrutturazione può comprendere tre tipologie di interventi che, come abbiamo già visto in breve, prevedono il rilascio di determinati documenti:
- Ristrutturazione con manutenzione ordinaria o piccole opere: per procedere è sufficiente un preventivo di spesa realizzato dall’impresa che si occuperà dei lavori
- Ristrutturazione con manutenzione straordinaria o piccole opere: oltre al preventivo di spesa, bisogna presentare il progetto edilizio e la domanda di autorizzazione edilizia presso il Comune
- Ristrutturazione con grandi opere: viene richiesto il preventivo di spesa, la concessione edilizia e la ricevuta del versamento effettuato al Comune dove è sito l’immobile
Fondamentalmente le piccole opere, ovvero la manutenzione ordinaria e la manutenzione straordinaria, possono essere realizzate senza alcuna concessione edilizia e quindi senza pagare il Comune di riferimento.
Al contrario, per le grandi opere è previsto il rilascio di una concessione edilizia e il versamento di oneri, calcolati in base alla superficie dell’abitazione e al tipo di edificio.
Prestito e Mutuo ristrutturazione casa: cosa conviene?
Per ristrutturare casa è più conveniente richiedere un mutuo o un prestito personale?
Se l’importo del mutuo e del tasso applicato è elevato, è possibile optare per un finanziamento differente come il prestito personale. In quest’ultimo caso eviterai di pagare la parcella al notaio (per il contratto di mutuo invece è necessario l’intervento notarile) e di iscrivere l’ipoteca sull’immobile, ma ricordati che gli interessi sui prestiti sono più elevati rispetti a quelli su un mutuo (un buon mutuo ristrutturazione casa raggiunge un Taeg dell’8%).
Prestito ristrutturazione casa: vantaggi e svantaggi
Vantaggi prestito ristrutturazione casa |
Svantaggi prestito ristrutturazione casa |
| Per approvare il finanziamenti di soliti ci vogliono tempi brevi | Per eseguire i lavori di ristrutturazione le cifre erogate di solito sono più esigue rispetto al mutuo |
| I costi del finanziamento sono più bassi (ad esempio non ci sono le spese notarili) | Di solito il tasso di interesse di un prestito è più alto di un mutuo |
| Burocrazia più snella per ottenere il finanziamento | I prestiti ristrutturazione casa non sono idonei |
Mutuo ristrutturazione casa: vantaggi e svantaggi
Vantaggi mutuo ristrutturazione casa |
Svantaggi mutuo ristrutturazione casa |
| Vengono concesse cifre maggiori per ristrutturare casa quando si tratta di mutuo | I tempo relativi all approvazione del finanziamento sono in genere più lunghi di quelli relativi al prestito. |
| I tassi di interesse applicati di solito più bassi di quelli di un prestito. | Costi di finanziamento sono più alti |
| E’ possibile beneficiare di detrazioni Irpef del 19% sui lavori di ristrutturazione. | Molto più complesso l’iter burocratico relativo |
Prestiti ristrutturazione casa: ecco come fare
Ora che hai richiesto il mutuo ristrutturazione casa non devi far altro che decidere la modalità di erogazione del capitale finanziato dall’istituto di credito. Potrai scegliere tra:
- Unica soluzione: è la modalità di pagamento identica a quella del prestito personale perché l’importo della rata mensile viene calcolato in base alla retribuzione del contraente e alla durata del contratto di lavoro. Il pagamento in un’unica soluzione di solito viene utilizzato per piccoli interventi di manutenzione ordinaria o di ristrutturazione e può arrivare fino a circa 70.000 euro
- Stato di avanzamento dei lavori (SAL): il mutuo ristrutturazione SAL viene concesso per opere edilizie superiori ai 70.000 euro. Come in quello ad unica soluzione, la somma finanziata viene versata direttamente sul conto corrente del beneficiario, il quale potrà utilizzarla in modo indipendente per i lavori in casa; ovviamente dovrà sempre inviare alla banca fattura e pagamento degli interventi previsti
Prestiti ristrutturazione casa a fondo perduto
Esistono prestiti ristrutturazione casa a fondo perduto? Innanzitutto devi sapere che i finanziamenti a fondo perduto sono dei prestiti che non devono essere restituiti (e che non richiedono interessi), perché erogati dalle amministrazioni per agevolare le fasce di popolazione più disagiate.
Detto questo, i contributi a fondo perduto per i lavori in casa non esistono, o meglio esistono per finanziare le imprese, in particolare quelle che devono ancora essere avviate (si pensi a Invitalia).
Dove richiedere un prestito per ristrutturare casa
Per richiedere un prestito per ristrutturare un immobile basta dare un’occhiata online alle varie offerte proposte dalle compagnie attive sul territorio italiano oppure affidarsi al proprio istituto di credito.
Tra le varie proposte, possiamo ricordare il Mutuo Domus, ossia il prestito ristrutturazione casa intesa San Paolo, l’offerta Bpm prestiti ristrutturazione casa, il prestito ristrutturazione Unicredit e il prestito ristrutturazione casa Poste Italiane riservato ai titolari di conto BancoPosta.
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