Piano ammortamento prestito: cos’è e come definirlo

Avrete sicuramente sentito parlare di piano ammortamento prestito? Vediamo cos’è un piano ammortamento prestito e soprattutto come lo si può definire in maniera corretta e soprattuto utile alle nostre esigenze.

Piano ammortamento prestito: cos’è

Siamo parlando del piano che suddivide le rate di pagamento utili alla restituzione del debito con l’ente erogante.  Stesso discorso vale per piano ammortamento mutuo, si tratta di quel piano che suddivide le rate del debito e determina un tempo al termine del quale il debito si deve considerare estinto.

Attenzione perché di solito la periodicità delle rate non è uguale per tutti i finanziamenti: ad esempio quando il prestito comporta 4 rate all’anno abbiamo a che fare con la tipica periodicità trimestrale, quando sono 2 rate all’anno invece si parla di periodicità semestrale, e così via.

Ogni rata è composta da una quota così detta capitale e una quota che si fonda sul tasso d’interesse. Quando sentiamo parlare di capitale residuo invece stiamo parlando dell’intero importo che piano piano verrà estinto grazie al saldo del debito.

Calcolo Piano Ammortamento Excel e risorse esterne

E’ chiaro che ogni offerta di finanziamento è a sé e genera delle particolarità che non possiamo sottovalutare in ogni situazione connessa all’ammortamento, pertanto la cosa migliore prima di chiedere un prestito è quella di calcolarsi in maniera precisa il proprio piano di ammortamento su Excel, se non si è in grado allora vi consigliamo quest’ottima risorsa in rete —–>calcolo piano ammortamento prestito.

Istruzioni calcolo piano ammortamento prestito Excel

1. in primis andiamo andare sul sito ufficiale di Office, alla sezione Modelli di Gestione finanziaria;
2.   scarichiamo il file Calcolatore prestito semplice e tabella ammortamento;
3.  andiamo ad aprire questo file con Excel;
4.  inseriamo l’importo del prestito;
5. inseriamo il tasso di interesse annuale;
6. inseriamo la durata del prestito in anni;
7. inseriamo il numero di rate annue;
8. inseriamo infine la data di inizio del prestito.

Ed eccoci con un esempio pratico (nello specifico si tratta di un piano di ammortamento alla francese in occasione di una cessione del quinto) che lo ricaviamo da una situazione di questo tipo: l’importo richieso è 1000€ e il tasso di interesse è il 2 %

Piani ammortamento Prestito/Mutuo, tipologie e particolarità

Andiamo a dare un’occhiata nel dettaglio tutte le tipologie dei vari piano ammortamento prestito e mutuo. Se il piano ammortamento prestito alla francese e quello così detto italiano sono i più conosciuti in assoluto, ecco che ci sono altre tipologie che vanno analizzate attentamente sia per quanto riguarda i vantaggi che gli svantaggi.

Piano Ammortamento Prestito/Mutuo Alla francese

• Funzionamento: stiamo parlando della modalità di mutuo più diffusa nel nostro paese, la quale viene applicata sia ai mutui a tasso fisso che a quelli a tasso variabile. Questo tipo di piano è caratterizzato dal fatto che sulle rate pesa di più la quota interessi mentre negli ultimi anni pesa di più la quota capitale.
• Vantaggi: la rata è sempre costante per tutta la durata del piano di estinzione del mutuo.

Piano Ammortamento Prestito/Mutuo Italiano

• Funzionamento: prevede rate del mutuo decrescenti composte da una quota di capitale fissa durante il piano di rimborso e una quota di interessi decrescente che si applica mese dopo mese.
• Vantaggi: la quota di interessi rimborsata alla fine del piano è più bassa proprio perché la restituzione del capitale residuo avviene più velocemente.

Piano Ammortamento Prestito/Mutuo Tedesco

• Funzionamento: molto simile al piano alla francese, attenzione perché qui il pagamento della quota di interessi viene fatto in anticipo.
• Vantaggi: la rata è costante per tutta la durata del piano di estinzione del mutuo.

Piano Ammortamento Prestito/Mutuo all’inglese (Americano)

• Funzionamento: questa tipologia di ammortamento prevede contemporaneamente la richiesta di un mutuo e di un piano di investimento. La rata è sempre fissa ed è composta soltanto dalla quota interessi e l’investimento consenete di rimborsare le rate del mutuo.
• Vantaggi: viene ridotto notevolmente l’impatto degli interessi passivi del mutuo

Piano Ammortamento Mutuo Libero

• Funzionamento: in questa tipologia di piano ammortamento prestito la rata è composta dalla sola quota di interessi e viene calcolata sulla base del capitale restituito e della periodicità del rimborso.
• Vantaggi: la quota capitale può essere restituita quando si vuole, tenendo sempre in considerazione i limiti delle scadenze indicate nel contratto di mutuo.